信息来源：互联网   发布时间：2023-12-04

银行业又传来令人震惊的消息：又有两家银行倒下了！在我们的传统思维中，银行破产、倒闭、解散几乎是不可能的事，但

 

银行业又传来令人震惊的消息：又有两家银行倒下了！在我们的传统思维中，银行破产、倒闭、解散几乎是不可能的事，但残酷的现实告诉我们：没有什么不可能！今后可能会是家常便饭的事。

2023年1月3日，黑龙江银保监局官网发布了《关于巴彦融兴村镇银行有限责任公司解散的批复》《关于延寿融兴村镇银行有限责任公司解散的批复》两则批复。

批复显示，同意这两家村镇银行因被合并而解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务由哈尔滨银行承继；同时，上述两家村镇银行应严格按照有关法律法规要求办理解散相关事宜。

而就在5个月前，银保监会才刚刚批复同意了辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行进入破产程序。沈阳农商行顺利完成了上述两家银行的网点、人员、存款的承接工作。

历史上曾有4家银行破产银行作为大家存款的首选之地，在不少人看来，到银行存钱是最安全、最有保障的，因为银行永远不会破产但实际情况并非如此如果有人和你讲银行破产，大部分人的第一反应都是不可能，第二反应就是我存在银行里的钱怎么办？首先，银行是有可能破产的。

而在此之前，中国就已经有四家银行宣告破产1. 包商银行2. 海南发展银行3、汕头商业银行4、河北省肃宁尚村信用社这4家银行最让人唏嘘不已的就是包商银行，毕竟它曾是全国银行30强，成立了22年之久，总资产规模一度超过了5500亿，在发展巅峰期时，旗下还拥有473万储户。

不过也就是这样一个大型银行，最终也面临了破产的局面

据全国企业破产重整案件信息显示，北京市第一中级法院作出《民事裁定书》，裁定包商银行破产。从此以后有着473万储户的大银行正式退场，没有逆转的可能了。

其实包商银行要破产早已不是什么秘密了，2020年的8月份，包商银行就提出了因为严重资不抵债提出了破产申请2020年的11月份，银保监也正式批复：同意包商银行进入破产程序！而这一次，法院的裁定只不过为最终的破产盖棺定论而已。

那么问题来了，473万储户的血汗钱怎么办？根据披露，这些储户的钱由存款保险赔付，一家最高赔付50万，你看看，银行也需要保险兜底，众所周知，2015年，我国推出《存款保险条例》，这是我国存款市场一个里程碑式的事件。

《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元如果你在一家银行的存款超过50万元，这家银行不幸破产倒闭的话，最多只有50万元能够全身而退，超出部分不在存款保险覆盖范围之内

存款保险机制意味着国家不会无原则兜底，任何银行破产都是有可能的，以前由政府对存款做出的隐性信用担保，现在把风险转嫁给了保险公司，将由保险基金来承担如果发生破产风险事件，将由存款保险基金管理机构偿付赔款

对于普通民众而言，一家家银行的破产、倒闭或解散意味着一记记警钟，银行破产并非不可想象，对于银行不可盲从，很多上了年纪的人，一提到银行就认为是非常安全的，无论什么银行，银行里的什么产品都深信不疑，这无疑是比较危险的一个事，现在银行逐渐市场化，银行真成不了你的保险箱。

面对银行破产请记住这6点1、50万元以下全额赔付，你可以随便存就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付你为什么这么幸运?是因为像你这么钱少的人太多了，占我国银行全部存款人的99.63%。

你们人多势众，呵呵！

2、存款50万元以上，不能获得全额赔付万一银行破产了，超过50万元的大额存款，是不能获得全额赔付的其中，50万元的部分，可以全额赔付，50万元以上的部分，按一定的比例赔付3、有钱人的存款技巧如果你有100万，你可以分两家银行存，一家存50万，都安全。

依次类推，如果你有1000万，而且就像存银行，那必须分20家银行存了，民营银行、农村信用社你都得考虑考虑。辛苦是辛苦了点，但为了资金安全，怎么办呢?

4、你不用为存款掏保险费保险费不用存款人掏，由银行掏银行如果不掏呢？不行，国家强制你掏5、保险公司会替你看着点银行不同的银行，保险费率是不一样的站在保险公司的角度，它替你银行保险，如果激进危险的银行，和那些稳健又大而不能倒的银行都交同样的保险费率，保险公司就太不划算了。

所以，保险公司得调查监管，认为哪些家银行危险，就要提高保费这也是个制衡以后，你了解一下不同银行的保险费率，比较比较，就可以知道哪家银行更安全6、除了存款，其它金融产品不受保护如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。

依此类推，你买的基金托管在这家银行，你的证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度能收回多少，全看该银行清算结果了鸡蛋不能放在同一只篮子里 “鸡蛋不要放在一只篮子里”。

  这是在1981年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，意思是通过分散投资的方式来降低风险其实，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分而三大金融机构里，从法律的角度讲：银行可以倒闭，股市可能崩盘，唯有保险公司监管保障最强！　

如果您是追求安全稳健的人，只有这3种理财方式最靠谱：第一种，50万以下的银行存款银行存款很稳定，流动性也比较强，但利率有逐年降低的趋势有存款保险法保护，有保险公司兜底，是刚性兑付的，超过50万元以上的存款，如果银行倒闭了，超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。

第二种，国债国债有政府信用作背书，安全性非常高但与银行存款一样，国债的收益率也在不断走低其中，十年期国债收益率已从2013年的4.6%降到最近的2.79%第三种，储蓄型保险产品有保险法和合同法双重保护，即便保险公司经营不下去了，则中国银行保险监督管理委员会则会接管，有保险保障基金兜底，我们的保单利益决不会遭受损失。

这类保险包括年金险和增额寿险，能帮助我们锁定未来的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险，而且安全性极高保险与其他理财产品相比，有五大优势：1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。

是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入我们都知道，保险的四大功能：保障、保证、保全、保持，这四大功能是其它任何金融产品无法替代的，已成为全世界先进发达国家地区家庭理财的最重要选择。

鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，保险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财最好的金融工具！

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